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逾期2.7億 敗走消金: 奧馬電器發力錢包生活,收取高額砍頭息

來源:作者:--2019-06-17

  6月13日晚間,廣東奧馬電器股份有限公司(以下簡稱為“奧馬電器”,股票代碼:002668.SZ)承認公司逾期債務合計2.72億元。但隨后,不少媒體曝出,奧馬電器并非“身無分文”:持有13億理財和近10億紓困基金,但卻“不還錢”。
  國內A股上市公司眾多,奧馬電器得到的關注度絕對靠前。除了上述巨額債務違約,多半因其在金融科技領域的不斷“流血前進”、“屢敗屢戰”:去年巨虧19億,相當于前十年的凈利潤總和;涉足消費金融公司,但計劃“流產”;設立P2P網貸,但陷入兌付危機。除此之外,金融觀察團發現,目前奧馬電器場景化金融戰略的重要一子名為錢包生活,但錢包生活多次遭到砍頭息、高利貸投訴。
  投身金融科技:業績反遭拖累 去年巨虧19億
  2015年,奧馬電器進軍金融科技領域,與冰箱制造銷售共同成為主營業務。
  目前,奧馬電器已控股或參股的金融牌照有地方資產管理牌照、互聯網小貸牌照,商業保理牌照、融資租賃牌照等等。
  在前幾年,奧馬電器嘗到了金融科技的甜頭。財報顯示,中融金(旗下有錢包金融、卡惠、錢包好車等業務)2016年凈利潤達到1.61億元。到2017年,奧馬電器的金融板塊甚至占到了全年財報綜合毛利率的80%以上。
  但好景不長。2018年8月,受P2P雷潮、宏觀經濟等影響,奧馬電器旗下的錢包金融深陷陷入兌付危機。在2018年報中,奧馬電器提到,由于公司金融板塊經營風險加大,商業保理業務、助貸業務、車貸業務等部分應收賬款預計無法收回,計提了壞賬準備11.21億元。由于部分助貸業務出現逾期,確認了預計負債3.97億元。同時,對公司收購中融金(北京)科技有限公司形成的商譽計提了減值準備5.48億元。綜合上述因素,2018年度歸屬于上市公司股東的凈利潤為虧損19.03億元,同比下降598.71%。
  這意味著,2008年至2017年這十年里合計賺下的凈利潤19.13億幾乎被虧光。可以說,金融科技業務不僅沒能成為奧馬電器業績的助推器,反倒成了“拖累”。
  到了2019年一季度,奧馬電器實現盈利,但現金流狀況卻極度承壓。財報顯示,其一季度實現歸屬于上市公司股東的凈利潤9129.4萬元,同比增長4.05%,但歸屬于上市公司股東的凈資產24.48億元,較上年末減少31.76%;經營活動產生的現金流量凈額為-5.96億元,較上年末的3.20億元,由盈轉虧。
  在5月11日,奧馬電器的消費金融野心也遭遇重創:稱已不具備繼續推進消金公司的申報條件,終止設立消費金融公司。該計劃啟動于2017年11月中旬,注冊資本為3億元,一年半后“流產”。
  不過,奧馬電器的金融科技野心并未止步。奧馬電器在2018年財報中重點提到 “公司仍將堅持以“場景+科技+新金融”發展戰略,構建及深入場景批量獲取客戶以大幅降低獲客成本”等等。
  發力錢包生活:商戶用POS機可貸款 收取高額砍頭息
  金融觀察團發現,奧馬電器口中的“場景獲客”等金融戰略,主要指向的業務為錢包生活。錢包生活在官網宣稱,其是A股上市公司奧馬電器的金融場景重要成員之一。
  2017年9月,錢包生活完成B輪10億元融資。目前已覆蓋全國300余城市,合作商家超40萬。
  工商資料顯示,錢包生活全稱為錢包生活(平潭)科技有限公司,由錢包生活科技有限公司全資所有,法人代表均為奧馬電器實際控制人趙國棟。
  錢包目前包含三大業務:錢包生活APP,通過向消費者提供優惠買單及更多金融服務,為商家引流;錢包iPOS,滿足商家銀行卡、微信、支付寶等收銀需要;錢包招財貸,為優質商家提供信用貸款服務,助力商家經營發展。
  錢包生活表示,商戶可免費入駐錢包生活,合作成功后,錢包生活將按線上交易流水的一定比例收取傭金。“錢包招財貸,擁有網絡小貸牌照,純信用、無抵押、最高50萬、利率低至1%。”
  錢包生活的金融產業鏈看似完美,即通過POS機等渠道接入本地商戶,獲取商戶流水和消費者相關信息,在提供支付、結賬等服務的同時,給兩者放貸款。資金還來自于金融機構。但現實情況是,在支付業務方面,錢包生活以及奧馬電器均未獲得第三方支付牌照,貸款服務存在明顯的砍頭息行為。
  
  今年1月份,一篇名為《“錢包生活”高息放貸有陷阱 男子維權發現人去樓空》的報道引起業內關注。報道稱,李先生是一家餐館的經營者,經“錢包生活”銷售推薦后辦理了POS機,并多次通過POS辦理小額貸款。在最近一次的貸款中,李先生貸款14萬,12個月等額本息歸還,到手只有123200,其余的16800元顯示為“保險”,但在貸款后顯示為“綜合息費”。按照14萬的本金還款,他所支付的利息達到了41296元,超過最高法支持的24%綜合年化利率。
  
  可以看出,在該貸款過程中,提前收取的16800元“保險”或“綜合息費”即為“現金貸”行業常見的砍頭息。
  同時,在聚投訴平臺上上,不少用戶稱錢包生活“暴力催收、砍頭息、高利貸”。
  
  韋先生在聚投訴上提供的錢包生活借款截圖
  投訴人韋先生稱,“借了5萬到賬4萬4,直接砍頭6600元,還款要還5萬多,還有手續費2000元。太坑人了”。在投訴人曾丁高的經歷中,他還被收取了罰息、滯納金等費用,稱 “催收人員催收期間態度非常惡劣,打電話直接威脅聯系通訊錄的親朋好友,更可盛的是直接說在規定時間不處理毒罵親朋好友”。
  互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》明確規定,禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。各類機構或委托第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。
  有意思的是,團團君在蘋果和安卓兩種手機的應用商店中,均未找到錢包生活APP,只有商戶版“錢包商家”。今年5月份,藍鯨財經報道稱,登錄錢包生活APP發現其為消費者提供的分支支付功能“白花花”尚未開啟。
  面對巨額債務逾期、消金公司申請“流產”,資金承壓的奧馬電器和趙國棟,下一步會有什么動作呢?金融觀察團將繼續關注。

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